Новости страхования от sluchay.ru

Описание:

загрузка...

Формат:

RSS 2.0

RSS лента:

http://www.sluchay.ru/rss/

С действиями мошенников столкнулись сразу три страховщика: управление безопасности ОСАО «Россия» выявило факты хищений страховых премий со стороны бывшего агента, мордовский филиал СОАО «ВСК» столкнулся с привычной схемой аферы в сфере каско-страхования, филиал «ВТБ Страхование» в Ростове-на-Дону — с достаточно необычной мошеннической схемой, которая, тем не менее, не сработала, благодаря бдительности службы безопасности.

Факты хищений страховых премий, совершенных марте-апреле 2011 г., были установлены управлением безопасности ОСАО «Россия» по московскому региону. Решением мирового судьи Останкинского района г. Москвы от 18 января 2012 г. бывший агент страховой компании признан виновным по ст.160 УК РФ и наказан шестью месяцами исправительных работ условно. Приговор традиционно мягок, несмотря на то, что гражданин привлекался к уголовной ответственности за хищение чужого имущества ранее. Правда, по решению суда сумма причиненного материального ущерба (5,5 тыс. руб.) полностью возвращена виновным страховой компании.

Еще легче «отделался» мошенник, попытавшийся получить незаконные страховые выплаты от СОАО «ВСК»: после предоставления соответствующих доказательств он просто признал свою вину и отозвал заявление на выплату возмещения. Задумка же была достаточно тривиальной: в октябре 2011 г. в филиал компании поступило заявление от физического лица по договору каско (полис «Уверенный») относительно автомобиля марки Volvo S60.

Транспортное средство было признано конструктивно погибшим, в связи с чем его владельцу была назначена страховая выплата, однако анализ представленных фототаблиц и документов убедительно доказал, что в подготовке предстраховых фотографий был задействован графический редактор Adobe Photoshop. Таким образом, был предотвращен возможный ущерб в размере свыше 390 тыс. руб.

Не сработала и мошенническая схема в Ростове-на-Дону, где в начале этого года филиал «ВТБ Страхование» получил сообщение о наличии выданного районным судом исполнительного листа с предписанием взыскать с компании 401,2 тыс. руб. Проявив сомнения в подлинности документов, сотрудники филиала заблокировали движение списанных средств и в ходе служебной проверки выявили все признаки мошенничества.

Схема получения денег по поддельным исполнительным листам — «новинка» на страховом рынке, и специалисты службы безопасности «ВТБ страхование» рекомендуют коллегам быть бдительнее. 

Страховое событие, подпадающее под действие вступившего в силу 1 января 2012 г. закона, произошло ровно месяц спустя: 31 января 2012 в Сестрорецке произошли пожары, связанные с повышением давления в газораспределительной системе. Если результаты предварительного следствия подтвердятся, этот случай станет первым в истории обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ОПО в России.

Причиной пожара, охватившего семь домов, объявлен выход из строя регулятора, контролирующего давление на газовом распределительном пункте (владелец распределительного пункта — ГРО «ПетербургГаз»). По данным МЧС по Санкт-Петербургу, авария унесла жизни двух человек, здоровью еще четверых причинен вред, 20 домов были отключены от газоснабжения.

Ответственность «ПетербургГаза» как владельца опасных производственных объектов застрахована в ОАО «СОГАЗ». По словам Председателя Правления СГ «СОГАЗ» Сергея Иванова, страховщик уже получил официальное уведомление от страхователя о случившемся, и в настоящий момент работает комиссия по расследованию причин аварии, в состав которой вошел и представитель «СОГАЗа»: специалисты страховой компании совместно с сотрудниками ГРО «ПетербургГаз» уточняют информацию о пострадавших и устанавливают размер нанесенного ущерба.

Президент Национального союза страховщиков ответственности (НССО) Андрей Юрьев заявил, что эта авария может стать первым страховым случаем, выплаты по которому будут произведены в соответствии с законом о страховании ОПО: страховая выплата за каждого погибшего — в размере 2 млн. руб., за вред, причиненный физическим лицам — до 200 тыс. руб. каждому, за вред, причиненный имуществу физических лиц — до 360 тыс. руб., имуществу юридических лиц — до 500 тыс. руб.

Андрей Юрьев констатирует, что закон реально начал работать, а в ближайшее время ожидается запуск информационной системы АИС ОПО, которая обеспечит поступление достоверной информации о состоянии опасных объектов и реальную статистику аварийности.

1 февраля 2012 г. ЗАО «Международная страховая компания «Айни» получило в Московском арбитраже долгожданное подтверждение незаконности действий Федеральной службы страхового надзора (ФССН): приказ об отзыве лицензии у страховщика признан незаконным. Однако для возврата на рынок ОСАГО компании предстоит нелегкий путь.

Калининградская страховая компания «Айни» была активным игроком рынка ОСАГО, имела солидную долю на рынке «Зеленой карты» (порядка 10%), по итогам 2010 г. показала более 554 млн. руб. собранной премии и выплатила почти 268 млн. руб. страхового возмещения.

В декабре 2010 г. лицензия «Айни» была приостановлена, а 3 марта 2011 г. — отозвала приказом страхнадзора. Претензии ФССН касались неисполнения страховщиком требования закона об ОСАГО в части наличия представительств страховой компании во всех субъектах РФ.

Для того, чтобы оспорить действия федеральной службы, страховой компании «Айни» пришлось пройти слушания в четырех судебных инстанциях, однако даже если решение столичного арбитража не будет оспорено в течение 30 дней, справедливость восторжествует чисто номинально: для восстановления лицензии, помимо судебного решения, требуется отмена прежних приказов о санкциях, причем страхнадзор нормативно в сроках не ограничен.

Регулятор пока не озвучил свою позицию по этому вопросу — зато Российский союз автостраховщиков (РСА) не скрывает планы относительно своего бывшего члена: во-первых, СК «Айни» придется вернуть выплаченные за нее союзом компенсационные выплаты по ОСАГО и «Зеленой карте», а также долги по санкциям РСА (всего порядка 141 млн. руб.); во-вторых, для возврата к оставленной не по своей вине деятельности по страхованию гражданкой ответственности автовладельцев страховщику придется заново пройти всю процедуру вступления в профессиональное сообщество.

Печальный пример возвращения страховщика к деятельности после незаконного отзыва лицензии на отечественном рынке уже, к сожалению, есть: один из участников рынка ОСАГО компания «Информстрах», выброшенная с рынка ОСАГО решением страхнадзора, хоть и сумела в конце 2010 г. вернуть страховую лицензию через суд, на сегодняшний день «автогражданкой» не занимается, но находится в судебном разбирательстве с Российским союзом автостраховщиков по взысканию с нее компенсационных выплат.

Вернется ли на рынок ОСАГО страховая компания «Айни»? 

В строгом соответствии со вступившим в силу с нынешнего года Федеральным законом № 225-ФЗ, отечественные предприятия торопятся обеспечить наличие требуемой страховки: только за последние дни разные страховщики обеспечили страховую защиту ответственности владельцев ОПО на суммы от 10 млн. руб. до 13,5 млрд. руб.

Так, страховая компания «Гелиос» заключила договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца ОПО — владеющей транспортным участком компании ООО «Континент-Строй-Тракт». Страховое покрытие предполагает защиту имущественных интересов сотрудников предприятия и третьих лиц в части возмещения вреда, причиненного в результате аварии их жизни, здоровью или имуществу. Лимит ответственности страховщика по договору — 10 млн. руб.

В три с половиной раза дороже оценена ответственность владельца ОПО ООО «Блок» в Нижневартовске: ответственность страхователя за причинение вреда сотрудникам предприятия и третьим лицам в результате аварии застрахована ОСАО «Россия» на 35 млн. руб. Застрахованное предприятие владеет сетью газопотребления и транспортным участком.

Страховой договор, подписанный компанией «Росгосстрах» в Саратовской области, предполагает уже иной порядок страховой суммы: гражданская ответственность владельца ОПО перед потерпевшими в результате аварии на опасном объекте оценена в 420 млн. рублей. В рамках страхового договора, заключенного между ОАО «Росгосстрах» и ОАО «МРСК Волги», обеспечена страховая защита для 42-х производственных объектов, которые принадлежат страхователю («Межрегиональная распределительная сетевая компания Волги» - один из лидеров на отечественном рынке электросетевых услуг).

А вот договоры обязательного страхования ответственности ОПО, которые заключила СГ «СОГАЗ» с ОАО «Корпорация ВСМПО-АВИСМА», в совокупности составили страховую сумму, превышающую 13,5 млрд. руб.

«ВСМПО-АВИСМА» ─ мировой лидер в области производства и поставок титана, титановых сплавов и продуктов их них. В числе потребителей продукции корпорации — Rolls Royce, BOEING, AIRBUS INDUSTRIE, Pratt&Whitney и пр.

Очередной громкий скандал на российском рынке туристических услуг связан с приостановкой работы туроператора «Ланта-тур вояж»: более 2,5 тысяч россиян находятся на данный момент на отдыхе, еще порядка тысячи собирались отправиться в ранее оплаченное путешествие в ближайшее время. Ответственность туроператора застрахована в «Ингосстрахе».

«Ланта-тур» — один из крупнейших отечественных многопрофильных туроператоров, известный на рынке более 20 лет и успешно сотрудничавший с турагентствами не только в России, но также в странах СНГ и Балтии (более 6 тысяч партнеров). По словам пресс-секретаря Российского союза туриндустрии (РСТ) Ирины Тюриной, компания «Ланта-тур» шла вслед за рынком, работая себе в убыток на популярных туристических направлениях, а к возникновению финансовых проблем туроператора прямое отношение имеет «Мастер-банк», отказавший в выдаче очередного кредита на пополнение оборотных средств.

Ирина Тюрина констатировала также, что сегодня с прибылью реализуются лишь порядка 15% турпродуктов, и подобный демпинг, очевидно, расшатывает финансовое состояние участников российского туристического рынка. В связи с этим в РСТ считают необходимым совершенствование механизма страховой гарантии, включая введение страхования предпринимательских рисков для агентов (как защиту от неисполнения обязательств туроператорами) и обязательного страхования ответственности за каждый тур, что позволило бы учитывать реальный объем обязательств.

Касательно обязательств компании «Ланта-тур вояж», с учетом числа пострадавших (порядка тысячи человек) и средней стоимости путевки ($1,3 тыс.), ущерб может составить порядка 40 млн. руб., что при наличии договора со страховой компанией «Ингосстрах» на сумму 100 млн. руб. позволяет говорить об адекватном урегулировании данного страхового случая.

Тем не менее, проблемы, возникшие у «Ланта-тура», уже рассматриваются как повод для увеличения размера страховки для крупных туроператоров: с такой инициативой выступил депутат Михаил Емельянов, являющийся первым зампредом комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству.

На днях в соответствии с постановлением столичного УФАС компания «МАКС» заплатила штраф за сговор с «НРБанком», перечислив в бюджет почти 920 тыс. руб., но планируя, тем не менее, обжалование действий антимонопольщиков в суде. «Ингосстраху» придется расплатиться за действия своего агента по решению уже третьей судебной инстанции.

Признаки нарушения закона о защите конкуренции комиссия Московского УФАС выявила в действиях АКБ «НРБанк» и его страховых партнеров в июле 2011 г.: согласно заключенного соглашения, заемщики банка могли выбирать страховщика для обеспечения личного и титульного страхования исключительно среди восьми участников сговора.

Своими страховыми партнерами «НРБанк» сделал компании «МАКС», ВСК, «СОГАЗ», «Ингосстрах», «Росгосстрах», СГ МСК, «РОСНО» и «Пари», однако на момент завершения рассмотрения дела договоры с СГ МСК, «Пари», «РОСНО» и «Росгосстрахом» были уже расторгнуты. Таким образом, предписания ФАС получили только «МАКС», ВСК, «СОГАЗ» и «Ингосстрах».

По факту выявленного нарушения были установлены штрафы: «НРБанк» — 100 тыс. руб., «МАКС» ‒ на 919,7 тыс. руб., «СОГАЗ» ‒ 1 млн руб., ВСК ‒ 4,2 млн. руб. Сейчас три оштрафованные страховые компании ищут защиты и справедливости в суде.

«Ингосстрах», избежавший участи «товарищей по сговору» (в январе 2012 г. страховщик добровольно заявил о недопустимости заключенного с банком соглашения, благодаря чему дело в отношении него было прекращено), все равно заплатит штраф — правда, в менее крупном размере и по другому поводу.

Один из агентов этой страховой компании (г. Аркадак, Саратовская обл.) проявил избыточную инициативу, разместив на арендованном им здании рекламное сообщение «Самые низкие цены ОСАГО». Как известно, «автогражданка» предоставляется по единым тарифам, что и было констатировано местным филиалом «Росгосстраха» при обращении в антимонопольные органы в октябре 2010 г.

Утверждая, что агент действовал самовольно, не имея соответствующих полномочий в рамках агентского договора, «Ингосстрах» попытался оспорить решение УФАС в суде, однако не нашел поддержки в арбитражном суде Саратовской области (3 августа 2011 г.) Три месяца спустя на сторону антимонопольщиков встал апелляционный суд, а 24 января 2012г. точку на надеждах страховщика поставил Федеральный арбитражный суд Поволжского округа.

Рекомендации по решению этой проблемы выдала страховщикам Российская ассоциация авиационных и космических страховщиков (РААКС): по мнению специалистов, результаты технического расследования, проводимого по каждой аварии Межгосударственным авиационным комитетом, не имеют отношения к сроку и размеру страховых выплат.

Как оказалось, на отечественном страховом рынке сложилась пагубная практика задержек страховых выплат по авиапроисшествиям в виду того, что страховые компании отказываются принимать окончательные решения о выплатах без отчета МАК, ссылаясь на этот документ как на единственный достоверный источник информации, на основании которой можно отнести происшествие к страховому случаю, установить виновных, а следовательно — распределить ответственность и просчитать размер страхового возмещения.

На самом же деле, цель, которую ставят перед собой эксперты авиационного комитета — поиск всех возможных причин и факторов инцидента, что позволило бы обеспечить предотвращение подобного происшествия в будущем, поэтому техническое расследование МАКа может занимать многие месяцы. К тому же, вопросы виновности сторон не находятся в юрисдикции экспертов, являясь сферой деятельности прокуратуры.

Проблема была поднята руководителями авиакомпаний, которые регулярно обращаются в комитет с просьбой ускорить расследование конкретного авиапроисшествия, в связи с чем МАК в декабре прошлого года обратился в профессиональное сообщество страховщиков.

Рассмотрев это обращение, координационный совет РААКС выдал разъяснения страховым компаниям, согласно которым страховщикам рекомендовано готовить заключения по авиапроисшествиям с привлечением независимых сюрвейеров, не привязывая сроки страховых выплат к техническому отчету МАК.

Обстоятельный разбор «полетов» РААКС запланировал провести 21 февраля в рамках международной конференции «Авиационное страхование в России», в работе которой примет участие Российская ассоциация эксплуатантов воздушного транспорта.

Правда, выполнить предписания РААКС одномоментно, пожалуй, не удастся: некоторые страховщики пункт об обязательном наличии отчета авиационного комитета прописывают в правилах страхования, являющихся неотъемлемой частью соответствующих договоров страхования, поэтому для ухода от сложившейся практики работы потребуется некоторое время. 

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) чрезвычайно избирательно подходит к такому вопросу, как выдача лицензий на дополнительные виды страховой деятельности: только во второй половине январе 2012 г. в лицензиях отказано целому ряду страховых компаний.

Так, 17 января 2012 г. отказ на выдачу лицензии по осуществление страхования гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта получила ЗАО «Страховая компания «Транснефть», а еще через неделю планы по работе в сфере обязательного страхования ответственности опасных объектов (ОПО) пришлось отложить ООО «СГ «Адмирал».

Заметим, что в прошлом году ростовской СГ «Адмирал» в преддверии вступления в силу новых законодательных требований для страховщиков была предпринята попытка увеличить уставный капитал за счет сделки с московским ООО «Промышленная страховая группа «Основа», которая должна была привести к увеличению доли последнего в уставном капитале «Адмирала» с 4,99% до 74,84%. В октябре 2011 г. решением суда в СК «Адмирал» введена процедура наблюдения с обязательствами по ОСАГО в диапазоне 129,1 — 261,1 млн. руб.

26 января в праве на расширение деятельности было отказано «Авангард Полису», который планировал заняться страхованием предпринимательских рисков, а также ООО «Страховая компания «Независимость», намеревавшейся существенно расширить свой портфель, включив в свою деятельность страхование воздушного и водного транспорта, грузов, сельскохозяйственных и финансовых рисков, а также гражданской ответственности по воздушному и водному транспорту.

А вот страховой компании «Открытие Страхование» удалось получить новую лицензию: 26 января Федеральная служба по финансовым рынкам переоформила соответствующие бланки лицензий на страхование и перестрахование. Правда, в этом случае речь шла не о расширении деятельности, а об изменении наименования страховщика (в сентябре прошлого года финансовая корпорация «Открытие» выкупила 100% акций ОАО СК «Отечество», в связи с чем и появилось новое название «Открытие Страхование»).

Очередную солидную выплату в рамках урегулирования убытков, связанных с утратой груза, осуществила страховая компания «ПАРИ», возместив ущерб за уничтоженное металлообрабатывающее оборудование. Еще более крупный ущерб по договору страхования груза пришлось компенсировать ОСАО «Россия».

Страховой случай в рамках договора, заключенного СК «ПАРИ», произошел в море во время транспортировки металлообрабатывающего оборудования судном из Роттердама в Гамбург. Сопутствующие плаванию тяжелые погодные условия (порядка 20 градусов бортовой качки) оказались непосильными для крепежных тросов, которые фиксировали транспортируемую гильотинную машину.

Обрыв тросов привел к падению тяжелого оборудования с шестиметровой высоты на нижестоящий груз и далее — на дно первой палубы, что привело к повреждению заправочной и пожарной систем судна. Груз после падения признан не подлежащим восстановлению.

СК «ПАРИ» признало событие страховым случаем и осуществило выплаты в полном размере, Возмещение составило 1,072 млн. руб., выплата получена выгодоприобретателем, которым по договору является ООО «МАШИМПОРТ».

Напомним, что страховая компания «ПАРИ» работает на отечественном страховом рынке с 1992 г., и страхование грузов является одним из основных направлений деятельности этого страховщика.

Хотя об ОСАО «Россия» сказать, что страхование грузов является для общества приоритетным, было бы некорректно, выплаты этой страховой компании в рамках договора страхования груза оказались в четыре раза выше, чем выплаты СК «ПАРИ»: страховое возмещение, выплаченное ОСАО «Россия», превысило 4 млн. руб.

Страховой случай был зафиксирован при осуществлении перевозки груза на судне, которое производило транспортировку угля насыпью по маршруту, согласованному в заявлении на страхование: поломка главного двигателя, не подлежащая устранению на месте силами экипажа, привела к необходимости отбуксировать судно в ближайший порт. Действия, предпринятые для спасения судна и груза, были классифицированы судовладельцем как общая авария.

Новые правила прохождения техосмотра задели интересы как автовладельцев, так и страховщиков: на прошедшей 25 января 2010 г. встрече с журналистами представители Федерации автовладельцев России (ФАР) и двух крупнейших страховщиков ОСАГО («Ресо-Гарантия» и «Ингосстрах») были едины во мнении о необходимости отсрочить вступление в силу нового закона.

Вступивший в силу с 1 января текущего года закон, привязавший выдачу полиса «автогражданки» к наличию талона ТО, действительного как минимум в течение последующих шести месяцев, уже на деле показал свою непродуманность по целому ряду моментов организационного и финансового характера, а также спровоцировал крупный скандал с участием ОАО «Росгосстрах» и его аффилированного ЗАО «Техосмотр».

По мнению президента ФАР Сергея Канаева, на принятый в спешке закон следует наложить годичный мораторий: за это время должна быть подготовлена и запущена полная, актуальная база данных об автомобилях, отражающая историю обслуживания конкретного авто на сервисах, содержащая сведения ГИБДД о дорожно-транспортных происшествиях с участием этой машины и т.п.

По словам г-на Канаева, такие системы успешно функционируют в США, Японии, Китае и Канаде, обеспечивая главный момент — заинтересованность автовладельцев в прохождении их автомобилем технического осмотра, а также исключая коррупционную составляющую из процесса прохождения ТО. В частности, при покупке подержанного автомобиля покупатель сможет использовать сведения из этой базы, и отсутствие техосмотра станет серьезным поводом для снижения цены.

В отличие от председателя совета «Союза предприятий технического осмотра» Игоря Климакова, который сообщил о всеобщей готовности операторов и отметил необходимость чтить законы (что вполне объяснимо), представители страховых компаний поддержали инициативу автовладельцев: по мнению начальника управления розничного страхования компании «РЕСО-Гарантия» Елены Злыгоревой, вводить такие изменения «одним днем» было категорически неправильным решением, а глава дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев считает необходимым хотя бы приостановить действие внесшего хаос закона.